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住宅ローンについて

 

★弊社の最優良金利は0.445%を実現実績(変動金利)

どこの金融機関で住宅ローンを申込みすれば・・・

昨今、住宅ローンの金利は十数年前には考えれないくらい底値で稼働しております。
本当に物件(戸建て・マンション)を購入するにあたり良い時代です。

もちろん、誰しもが低金利で住宅ローンを組みたいとお考えでしょう。しかしながら、数ある金融機関の何処で申込み、実行すれば最良なのでしょうか。
まず大前提に物件を購入するにあたり住宅ローンの審査をクリアしなければいけません。

その為、金融機関を選定してお申込み(事前審査)を行う前に弊社より、お客様(申込人)自身の属性(年収・御勤先・勤続年数・自己資金等)をお聞きしてどこの金融機関であれば、審査をクリア出来るのか、より大きな金利優遇を受けることが出来るのかをアドバイスさせて頂きます。

また個々で住宅ローンを申し込むより不動産屋から申し込むほうが融資承認を受けやすく優遇金利を受けることは間違いございません。
なぜなら個々の取引はほとんどの場合、1度きりですが我々、不動産業者を通すと反復して取引に繋がったり、取引におけるトラブルリスクも下がりますので金融機関も条件よく審査・優遇金利を提示するからです。

住宅ローンについて

まず、住宅ローンにつきまして一般的に住宅ローンで借りる金額は、一般に税込年収の5倍以下・返済負担率は25%以下が無理のない金額とされています。
続いて、銀行の審査ではいくらまで融資が認められるのか?
銀行の審査では、税込年収・返済負担率・返済期間によって借りられる金額の総額(借入可能額)が決められます。この金額を超えると審査に落ちるか、あるいは借入を減額するよう要求されます。ほとんどの銀行では、年収300万円以上でなくては審査に通りにくいとも言われています。

返済負担率につきましては、年収400万円未満では30%まで・年収400万円以上では35%までが合格ラインとなっています。
一般的にムリなく返済できるラインが25%までと言われていることと比べると各金融機関により異なりますが、やや緩やかに感じられます。ただ、現実的には税込年収の6~7倍でも取引されていますし年収300以下でも融資が承認されているケースも多々ございます!
融資審査では、ご利用される方の属性を重視する傾向にあるため、現実的に自己資金税込年収・勤続年数・職種(お勤め先属性)・家族構成さらには購入動機等により大きく左右されますので諦めずお気軽にご相談下さい。
また、個々で住宅ローンを申し込むより不動産屋から申し込むほうが融資承認を受けやすく優遇金利を受けることは間違いございません。
なぜなら個々の取引はほとんどの場合、1度きりですが我々、不動産業者を通すと反復して取引に繋がりますので金融機関も条件よく審査・優遇金利を提示するからです。

住宅ローンの金利について

次に気になる住宅ローンにおける金利ですが、基本的に下記の3種類がございます。

変動金利
借入期間中に金利が変動する金利。
固定金利
借入期間の全期間に渡って固定された金利。
一定期間固定金利
(固定期間選択型)
借入開始時より一定期間のみ金利が固定されその期間が終了するとその時の金利が適用されるという金利。

その上で下記の名称がございます。

店頭金利
各金融機関が掲げている基本の住宅ローン金利。
優遇金利
審査承認後、申込人に割り当てられた優遇される金利。
実行金利
店頭金利から優遇金利を差し引いた実際に実行される金利。

例えば変動金利で

店頭金利2.475%の金融機関で金利優遇1.85%を受けることが出来れば実行金利が0.625%というわけです。

実行金利0.625%

借入可能額について

住宅ローンにつきまして一般的に住宅ローンで借りる金額は、一般的に税込年収5倍以下・返済負担率は25%以下が無理のない金額とされていましたが、昨今は年収の7~8倍まで融資可能なケースが増えてきているのが現状です。
ただ全ての申込人に該当するわけではなく、申込人の属性や対象の物件評価によって借入可能額は大きく左右されます。

融資審査について

では、金融機関の審査ではどういう形で融資が認められるのか?
金融機関の審査では、申込人の属性や返済負担率・返済期間、対象物件の担保評価等様々な要素をスコアリングして審査されます。

<申込人の属性とは>

  • ・年収(税込み)
  • ・自己資金
  • ・家族構成
  • ・勤務先
  • ・勤続年数
  • ・購入動機
  • etc

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